金融科技(FinTech)迅猛發(fā)展,其顛覆性技術與創(chuàng)新與傳統(tǒng)金融體系有著千絲萬縷的連結,亦延伸出擁有無限可能的未來金融模式。行業(yè)優(yōu)渥的薪資和具有挑戰(zhàn)性、實驗性的工作內容正在吸引全球卓越人才的加入。
我們所做的,應當有更大的目標:
2020年12月,新加坡金融管理局(MAS)董事總經理梅農(Ravi Menon)先生在新加坡金融科技節(jié)發(fā)表了《金融科技,為了包容性社會和可持續(xù)發(fā)展的星球》講話。
我們正處于三場全球危機之中——Covid-19大流行,二戰(zhàn)以來最嚴重的經濟衰退,以及氣候變化帶來的災害影響,F(xiàn)在,我們在金融、科技,以及金融科技領域所做的一切,都必須有更大的目標。
大流行和經濟危機已經暴露了我們社會中的不平等現(xiàn)象。你或許可以在網上訂購食物和物資,借貸或投資,維持自己的生活;但是被數(shù)字化技術排除在外的人,該怎么辦?
交通限制對于慣用數(shù)字平臺遠程辦公的大型企業(yè)尚能接受,但對于必須去境外尋找商機,還必須跨境管理采購、物流和供應鏈的中小型企業(yè),該怎么辦?
為了使每個公民和每個企業(yè)都實現(xiàn)數(shù)字化并被納入財務體系,新加坡正在主要推進四項個人財務和數(shù)字包容性計劃:
普遍的電子支付:
新加坡的零售電子支付基礎設施FAST,通過銀行系統(tǒng)實現(xiàn)24/7的實時資金轉賬;新加坡五分之四的個人和四分之三的活躍企業(yè)已采用基于FAST的PayNow實現(xiàn)普遍的電子支付。
可負擔的跨境匯款:
三年前,MAS與泰國銀行就開始致力于將兩國更快的支付系統(tǒng)(新加坡的PayNow和泰國的PromptPay)連接起來。PayNow-PromptPay的通聯(lián)將于2021年中期開始。PayNow或PromptPay注冊人可以使用他們的手機號碼直接從新加坡向泰國匯款,反之亦然,并且可以在一天中的任何時間即時、安全地以有競爭力的價格匯款。兩國國家更快的支付系統(tǒng)之間的這種聯(lián)系將是世界首例。MAS正在期待與其他中央銀行合作以擴大通聯(lián),使更多人群受益。
及時的健康保險理賠:
如今,住院患者的可索賠保險金額可能面臨不確定性。醫(yī)院必須訪問多個系統(tǒng)以請求或向不同的保險公司提供信息,并且其中一些過程仍然是基于紙張的。為了使索賠處理更加有效,我們正在構建一個技術平臺,以在患者同意的情況下安全地共享數(shù)據(jù)。
整體財務計劃:
2020年新成立的新加坡財務數(shù)據(jù)交換平臺(SGFinDex)旨在使個人能夠整合他們在不同銀行和政府機構中的財務信息。SGFinDex強調了一個重要原則:您的個人財務信息屬于您,并且您應該能夠對該信息進行綜合查看。通過打破信息孤島,實現(xiàn)更全面的財務計劃,使人們能夠改善自己的財務狀況。
為了增強中小型企業(yè)的數(shù)字包容性,有效的方法是將其插入通用的數(shù)字平臺,提高效率并擴大商機,為此,新加坡正在主要推進三個方面:
無縫跨境貿易:
新加坡海關開發(fā)的互聯(lián)貿易平臺(NTP)是一站式的貿易和物流生態(tài)系統(tǒng),通過數(shù)字方式連接了新加坡和國外整個貿易價值鏈中的參與者。所有文檔都被數(shù)字化,并且流程被端到端數(shù)字化。NTP使中小型企業(yè)可以與平臺內連接的多方快速安全地共享信息。它還使中小型企業(yè)可以通過一個應用程序門戶網站向多家銀行申請貿易融資。
擴大全球機會:
MAS和新加坡資訊通信媒體發(fā)展局共同開發(fā)了Business Sans Borders(BSB)系統(tǒng)。BSB旨在連接全球不同的平臺,以幫助中小型企業(yè)無縫訪問更大的買賣雙方生態(tài)系統(tǒng)。它使用人工智能(AI)向整個BSB網絡中的服務提供商介紹中小型企業(yè)必不可少的融資和業(yè)務解決方案。
高效的多幣種付款和結算:
使中小企業(yè)更便宜、更快捷地進行跨境支付和結算一直是MAS的號召。五年前,MAS開始進行Ubin項目,探索使用區(qū)塊鏈技術來解決中小企業(yè)面臨的最大難題之一。行業(yè)聯(lián)盟和MAS在2020年7月完成了實驗的最后階段,成功測試了基于區(qū)塊鏈的多貨幣結算原型。該項目還集成了商業(yè)應用程序,例如貿易和供應鏈融資,以及基于區(qū)塊鏈的支付功能。星展銀行、摩根大通和淡馬錫等行業(yè)參與者將從實驗階段轉向商業(yè)化。
而面對氣候變化,亞洲正在積極尋找自身的解決方案。亞洲約占全球溫室氣體排放量的一半,但同時,它向低碳未來的過渡必須與其經濟和社會發(fā)展相一致。新加坡正在推進的三種方式是:亞洲碳信用市場、綠色金融行動計劃,以及綠色金融科技。
正是因為對重大議題的時刻反思和造福大眾的使命,使新加坡建設了豐富而充滿生機的金融科技生態(tài)系統(tǒng)。每一種方式,都蘊含了新的機遇與商業(yè)模式。
新國大金融科技人才培養(yǎng)
人才儲備將成為迎接金融科技新一輪高速發(fā)展的關鍵一步,如何培養(yǎng)未來的金融科技領導者?應該賦予他們怎樣的知識與技能?新國大以教育創(chuàng)新應對時代需求:
2020年7月,NUS-FinTechSG計劃啟動
新國大計算機學院啟動的NUS-FinTechSG人才培養(yǎng)計劃,由新國大金融科技實驗室(NUS FinTech Lab)和戰(zhàn)略技術管理學院(STMI)提供,旨在培養(yǎng)下一代金融科技人才和全棧工程師。
作為學位課程之外的補充,該計劃歡迎不同學科背景的新國大學生申請加入,獲得金融領域的專業(yè)知識,拓展事業(yè)跑道。
計劃包含兩個月的強化課程,學生還可以申請在瑞銀、雷蛇和新加坡銀行等金融機構和企業(yè)接受為期9至12個月的培訓。
2020年8月,亞洲數(shù)碼金融研究所啟動
新加坡金融管理局、新加坡國立研究基金會及新加坡國立大學將聯(lián)合創(chuàng)立亞洲數(shù)碼金融研究所(Asian Institute of Digital Finance, 簡稱AIDF),培養(yǎng)該領域的精深人才,推動亞洲數(shù)碼金融服務業(yè)的發(fā)展。
亞洲數(shù)碼金融研究在蓬勃發(fā)展的數(shù)碼金融領域發(fā)揮思維領導力量,同時加強教育、研究和企業(yè)方面的協(xié)同作用。
教育
金融領域專長包括:支付、信貸借貸、金融咨詢與財富管理、零售及企業(yè)銀行、金融市場;
科技領域專長包括:數(shù)字架構、數(shù)字平臺、大數(shù)據(jù)、分布式技術、資產代幣化、云計算、UX/UI設計、人工智能以及機器學習。
科研
開展基礎領域和跨領域的研究,包括數(shù)碼基礎建設、商業(yè)流程優(yōu)化、網絡、詐騙、反洗錢相關高級應用開發(fā)。研究領域還包括金融服務,以滿足可持續(xù)和彈性化需求。重點領域包括:
數(shù)字資產及分布式賬本技術
人工智能與機器學習
數(shù)碼金融平臺
綠色金融科技
5G網絡的次時代金融服務
創(chuàng)業(yè)
亞洲數(shù)碼金融研究所還將成立獨特的“Fincubator”金融孵化器項目推動創(chuàng)業(yè),協(xié)助有潛力的學生和創(chuàng)業(yè)者將創(chuàng)意和計劃轉化為產品及服務。主要包括:
商業(yè)化應用研究;
金融解決方案孵化,解決亞洲待滿足的數(shù)字金融服務需求;
通過行業(yè)協(xié)作提供全方位指導,設計面向市場的解決方案;
與投資方的密切聯(lián)系,推進研究成果商業(yè)化。
2021年3月,新國大數(shù)碼金融科技碩士啟動
在新國大商學院和新國大亞洲數(shù)碼金融研究所支持下,新國大計算機學院推出數(shù)碼金融科技碩士。
課程設計旨在培養(yǎng)學生勝任傳統(tǒng)金融機構、金融科技公司相關職位,或從事金融科技領域的科研工作。
根據(jù)新加坡金融科技協(xié)會(Singapore FinTech Association)2019年的調查,金融科技公司缺少6個職位類別。而該課程的培養(yǎng)目標正支持了其中的緊缺人才,包括:
軟件與應用開發(fā)
網絡/技術設施
網絡安全
數(shù)據(jù)分析/大數(shù)據(jù)/數(shù)據(jù)科學
AI/機器學習/認知計算
2020年4月,MAS宣布為金融和金融科技行業(yè)提供1.25億美元的支持計劃,應對COVID-19的挑戰(zhàn),并為經濟復蘇和未來增長奠定堅實的基礎;5月,MAS啟動600萬美元專項基金,支持總部位于新加坡的FinTech公司。
2020年12月,MAS宣布四個財團成功獲得新加坡發(fā)放的數(shù)字銀行運營牌照。其中兩個來自中國——螞蟻集團旗下全資子公司獲得了數(shù)字批發(fā)銀行牌照(DWB),另一家獲得DWB牌照的是綠地金融投資控股集團有限公司、香港聯(lián)易融有限公司以及北京協(xié)力創(chuàng)成投資基金管理有限公司(MinIPO)組成的財團,預計新的數(shù)字銀行將從2022年初開始運營。
此前,小米、字節(jié)跳動等全球科技企業(yè)也紛紛向MAS申請數(shù)字銀行運營牌照,將新加坡作為金融科技全球化布局的首選,這里不僅是亞洲金融中心之一,也是飛速發(fā)展的數(shù)字金融市場核心之地。
新加坡正在建設智慧金融中心,在數(shù)碼金融領域發(fā)揮思維領導力,同時推動東盟及其他經濟體的數(shù)字化進程。歡迎你加入其中,遨游于金融科技的實驗與創(chuàng)新天地。