金融科技(FinTech)迅猛發(fā)展,其顛覆性技術(shù)與創(chuàng)新與傳統(tǒng)金融體系有著千絲萬縷的連結(jié),亦延伸出擁有無限可能的未來金融模式。行業(yè)優(yōu)渥的薪資和具有挑戰(zhàn)性、實(shí)驗(yàn)性的工作內(nèi)容正在吸引全球卓越人才的加入。
我們所做的,應(yīng)當(dāng)有更大的目標(biāo):
2020年12月,新加坡金融管理局(MAS)董事總經(jīng)理梅農(nóng)(Ravi Menon)先生在新加坡金融科技節(jié)發(fā)表了《金融科技,為了包容性社會(huì)和可持續(xù)發(fā)展的星球》講話。
我們正處于三場全球危機(jī)之中——Covid-19大流行,二戰(zhàn)以來最嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)衰退,以及氣候變化帶來的災(zāi)害影響,F(xiàn)在,我們?cè)诮鹑、科技,以及金融科技領(lǐng)域所做的一切,都必須有更大的目標(biāo)。
大流行和經(jīng)濟(jì)危機(jī)已經(jīng)暴露了我們社會(huì)中的不平等現(xiàn)象。你或許可以在網(wǎng)上訂購食物和物資,借貸或投資,維持自己的生活;但是被數(shù)字化技術(shù)排除在外的人,該怎么辦?
交通限制對(duì)于慣用數(shù)字平臺(tái)遠(yuǎn)程辦公的大型企業(yè)尚能接受,但對(duì)于必須去境外尋找商機(jī),還必須跨境管理采購、物流和供應(yīng)鏈的中小型企業(yè),該怎么辦?
為了使每個(gè)公民和每個(gè)企業(yè)都實(shí)現(xiàn)數(shù)字化并被納入財(cái)務(wù)體系,新加坡正在主要推進(jìn)四項(xiàng)個(gè)人財(cái)務(wù)和數(shù)字包容性計(jì)劃:
普遍的電子支付:
新加坡的零售電子支付基礎(chǔ)設(shè)施FAST,通過銀行系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)24/7的實(shí)時(shí)資金轉(zhuǎn)賬;新加坡五分之四的個(gè)人和四分之三的活躍企業(yè)已采用基于FAST的PayNow實(shí)現(xiàn)普遍的電子支付。
可負(fù)擔(dān)的跨境匯款:
三年前,MAS與泰國銀行就開始致力于將兩國更快的支付系統(tǒng)(新加坡的PayNow和泰國的PromptPay)連接起來。PayNow-PromptPay的通聯(lián)將于2021年中期開始。PayNow或PromptPay注冊(cè)人可以使用他們的手機(jī)號(hào)碼直接從新加坡向泰國匯款,反之亦然,并且可以在一天中的任何時(shí)間即時(shí)、安全地以有競爭力的價(jià)格匯款。兩國國家更快的支付系統(tǒng)之間的這種聯(lián)系將是世界首例。MAS正在期待與其他中央銀行合作以擴(kuò)大通聯(lián),使更多人群受益。
及時(shí)的健康保險(xiǎn)理賠:
如今,住院患者的可索賠保險(xiǎn)金額可能面臨不確定性。醫(yī)院必須訪問多個(gè)系統(tǒng)以請(qǐng)求或向不同的保險(xiǎn)公司提供信息,并且其中一些過程仍然是基于紙張的。為了使索賠處理更加有效,我們正在構(gòu)建一個(gè)技術(shù)平臺(tái),以在患者同意的情況下安全地共享數(shù)據(jù)。
整體財(cái)務(wù)計(jì)劃:
2020年新成立的新加坡財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)交換平臺(tái)(SGFinDex)旨在使個(gè)人能夠整合他們?cè)诓煌y行和政府機(jī)構(gòu)中的財(cái)務(wù)信息。SGFinDex強(qiáng)調(diào)了一個(gè)重要原則:您的個(gè)人財(cái)務(wù)信息屬于您,并且您應(yīng)該能夠?qū)υ撔畔⑦M(jìn)行綜合查看。通過打破信息孤島,實(shí)現(xiàn)更全面的財(cái)務(wù)計(jì)劃,使人們能夠改善自己的財(cái)務(wù)狀況。
為了增強(qiáng)中小型企業(yè)的數(shù)字包容性,有效的方法是將其插入通用的數(shù)字平臺(tái),提高效率并擴(kuò)大商機(jī),為此,新加坡正在主要推進(jìn)三個(gè)方面:
無縫跨境貿(mào)易:
新加坡海關(guān)開發(fā)的互聯(lián)貿(mào)易平臺(tái)(NTP)是一站式的貿(mào)易和物流生態(tài)系統(tǒng),通過數(shù)字方式連接了新加坡和國外整個(gè)貿(mào)易價(jià)值鏈中的參與者。所有文檔都被數(shù)字化,并且流程被端到端數(shù)字化。NTP使中小型企業(yè)可以與平臺(tái)內(nèi)連接的多方快速安全地共享信息。它還使中小型企業(yè)可以通過一個(gè)應(yīng)用程序門戶網(wǎng)站向多家銀行申請(qǐng)貿(mào)易融資。
擴(kuò)大全球機(jī)會(huì):
MAS和新加坡資訊通信媒體發(fā)展局共同開發(fā)了Business Sans Borders(BSB)系統(tǒng)。BSB旨在連接全球不同的平臺(tái),以幫助中小型企業(yè)無縫訪問更大的買賣雙方生態(tài)系統(tǒng)。它使用人工智能(AI)向整個(gè)BSB網(wǎng)絡(luò)中的服務(wù)提供商介紹中小型企業(yè)必不可少的融資和業(yè)務(wù)解決方案。
高效的多幣種付款和結(jié)算:
使中小企業(yè)更便宜、更快捷地進(jìn)行跨境支付和結(jié)算一直是MAS的號(hào)召。五年前,MAS開始進(jìn)行Ubin項(xiàng)目,探索使用區(qū)塊鏈技術(shù)來解決中小企業(yè)面臨的最大難題之一。行業(yè)聯(lián)盟和MAS在2020年7月完成了實(shí)驗(yàn)的最后階段,成功測試了基于區(qū)塊鏈的多貨幣結(jié)算原型。該項(xiàng)目還集成了商業(yè)應(yīng)用程序,例如貿(mào)易和供應(yīng)鏈融資,以及基于區(qū)塊鏈的支付功能。星展銀行、摩根大通和淡馬錫等行業(yè)參與者將從實(shí)驗(yàn)階段轉(zhuǎn)向商業(yè)化。
而面對(duì)氣候變化,亞洲正在積極尋找自身的解決方案。亞洲約占全球溫室氣體排放量的一半,但同時(shí),它向低碳未來的過渡必須與其經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展相一致。新加坡正在推進(jìn)的三種方式是:亞洲碳信用市場、綠色金融行動(dòng)計(jì)劃,以及綠色金融科技。
正是因?yàn)閷?duì)重大議題的時(shí)刻反思和造福大眾的使命,使新加坡建設(shè)了豐富而充滿生機(jī)的金融科技生態(tài)系統(tǒng)。每一種方式,都蘊(yùn)含了新的機(jī)遇與商業(yè)模式。
新國大金融科技人才培養(yǎng)
人才儲(chǔ)備將成為迎接金融科技新一輪高速發(fā)展的關(guān)鍵一步,如何培養(yǎng)未來的金融科技領(lǐng)導(dǎo)者?應(yīng)該賦予他們?cè)鯓拥闹R(shí)與技能?新國大以教育創(chuàng)新應(yīng)對(duì)時(shí)代需求:
2020年7月,NUS-FinTechSG計(jì)劃啟動(dòng)
新國大計(jì)算機(jī)學(xué)院啟動(dòng)的NUS-FinTechSG人才培養(yǎng)計(jì)劃,由新國大金融科技實(shí)驗(yàn)室(NUS FinTech Lab)和戰(zhàn)略技術(shù)管理學(xué)院(STMI)提供,旨在培養(yǎng)下一代金融科技人才和全棧工程師。
作為學(xué)位課程之外的補(bǔ)充,該計(jì)劃歡迎不同學(xué)科背景的新國大學(xué)生申請(qǐng)加入,獲得金融領(lǐng)域的專業(yè)知識(shí),拓展事業(yè)跑道。
計(jì)劃包含兩個(gè)月的強(qiáng)化課程,學(xué)生還可以申請(qǐng)?jiān)谌疸y、雷蛇和新加坡銀行等金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)接受為期9至12個(gè)月的培訓(xùn)。
2020年8月,亞洲數(shù)碼金融研究所啟動(dòng)
新加坡金融管理局、新加坡國立研究基金會(huì)及新加坡國立大學(xué)將聯(lián)合創(chuàng)立亞洲數(shù)碼金融研究所(Asian Institute of Digital Finance, 簡稱AIDF),培養(yǎng)該領(lǐng)域的精深人才,推動(dòng)亞洲數(shù)碼金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展。
亞洲數(shù)碼金融研究在蓬勃發(fā)展的數(shù)碼金融領(lǐng)域發(fā)揮思維領(lǐng)導(dǎo)力量,同時(shí)加強(qiáng)教育、研究和企業(yè)方面的協(xié)同作用。
教育
金融領(lǐng)域?qū)iL包括:支付、信貸借貸、金融咨詢與財(cái)富管理、零售及企業(yè)銀行、金融市場;
科技領(lǐng)域?qū)iL包括:數(shù)字架構(gòu)、數(shù)字平臺(tái)、大數(shù)據(jù)、分布式技術(shù)、資產(chǎn)代幣化、云計(jì)算、UX/UI設(shè)計(jì)、人工智能以及機(jī)器學(xué)習(xí)。
科研
開展基礎(chǔ)領(lǐng)域和跨領(lǐng)域的研究,包括數(shù)碼基礎(chǔ)建設(shè)、商業(yè)流程優(yōu)化、網(wǎng)絡(luò)、詐騙、反洗錢相關(guān)高級(jí)應(yīng)用開發(fā)。研究領(lǐng)域還包括金融服務(wù),以滿足可持續(xù)和彈性化需求。重點(diǎn)領(lǐng)域包括:
數(shù)字資產(chǎn)及分布式賬本技術(shù)
人工智能與機(jī)器學(xué)習(xí)
數(shù)碼金融平臺(tái)
綠色金融科技
5G網(wǎng)絡(luò)的次時(shí)代金融服務(wù)
創(chuàng)業(yè)
亞洲數(shù)碼金融研究所還將成立獨(dú)特的“Fincubator”金融孵化器項(xiàng)目推動(dòng)創(chuàng)業(yè),協(xié)助有潛力的學(xué)生和創(chuàng)業(yè)者將創(chuàng)意和計(jì)劃轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品及服務(wù)。主要包括:
商業(yè)化應(yīng)用研究;
金融解決方案孵化,解決亞洲待滿足的數(shù)字金融服務(wù)需求;
通過行業(yè)協(xié)作提供全方位指導(dǎo),設(shè)計(jì)面向市場的解決方案;
與投資方的密切聯(lián)系,推進(jìn)研究成果商業(yè)化。
2021年3月,新國大數(shù)碼金融科技碩士啟動(dòng)
在新國大商學(xué)院和新國大亞洲數(shù)碼金融研究所支持下,新國大計(jì)算機(jī)學(xué)院推出數(shù)碼金融科技碩士。
課程設(shè)計(jì)旨在培養(yǎng)學(xué)生勝任傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、金融科技公司相關(guān)職位,或從事金融科技領(lǐng)域的科研工作。
根據(jù)新加坡金融科技協(xié)會(huì)(Singapore FinTech Association)2019年的調(diào)查,金融科技公司缺少6個(gè)職位類別。而該課程的培養(yǎng)目標(biāo)正支持了其中的緊缺人才,包括:
軟件與應(yīng)用開發(fā)
網(wǎng)絡(luò)/技術(shù)設(shè)施
網(wǎng)絡(luò)安全
數(shù)據(jù)分析/大數(shù)據(jù)/數(shù)據(jù)科學(xué)
AI/機(jī)器學(xué)習(xí)/認(rèn)知計(jì)算
2020年4月,MAS宣布為金融和金融科技行業(yè)提供1.25億美元的支持計(jì)劃,應(yīng)對(duì)COVID-19的挑戰(zhàn),并為經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和未來增長奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ);5月,MAS啟動(dòng)600萬美元專項(xiàng)基金,支持總部位于新加坡的FinTech公司。
2020年12月,MAS宣布四個(gè)財(cái)團(tuán)成功獲得新加坡發(fā)放的數(shù)字銀行運(yùn)營牌照。其中兩個(gè)來自中國——螞蟻集團(tuán)旗下全資子公司獲得了數(shù)字批發(fā)銀行牌照(DWB),另一家獲得DWB牌照的是綠地金融投資控股集團(tuán)有限公司、香港聯(lián)易融有限公司以及北京協(xié)力創(chuàng)成投資基金管理有限公司(MinIPO)組成的財(cái)團(tuán),預(yù)計(jì)新的數(shù)字銀行將從2022年初開始運(yùn)營。
此前,小米、字節(jié)跳動(dòng)等全球科技企業(yè)也紛紛向MAS申請(qǐng)數(shù)字銀行運(yùn)營牌照,將新加坡作為金融科技全球化布局的首選,這里不僅是亞洲金融中心之一,也是飛速發(fā)展的數(shù)字金融市場核心之地。
新加坡正在建設(shè)智慧金融中心,在數(shù)碼金融領(lǐng)域發(fā)揮思維領(lǐng)導(dǎo)力,同時(shí)推動(dòng)?xùn)|盟及其他經(jīng)濟(jì)體的數(shù)字化進(jìn)程。歡迎你加入其中,遨游于金融科技的實(shí)驗(yàn)與創(chuàng)新天地。